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在標準倉單銀行質(zhì)押貸款時(shí),有哪些注意事項?

發(fā)布日期:2022-03-10  瀏覽量:

  有部分期貨開(kāi)戶(hù)的現貨商在期貨交割時(shí),需要用標準倉單銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),在這個(gè)業(yè)務(wù)中有哪些注意事項呢,今天來(lái)給大家普及下。

  一、風(fēng)險防范

  1、期貨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險

  倉單質(zhì)押可以參照期貨價(jià)格與現貨價(jià)格辦理。但是期貨價(jià)格具有很強的波 動(dòng)性,受許多復雜因素影響,其走勢未必能完全與現貨市場(chǎng)的實(shí)際情況一致,由于期貨價(jià)格包含一定持倉成本,往往偏高于現貨價(jià)格。若以期貨價(jià)格辦理質(zhì)押,則在確定質(zhì)押比率或調整質(zhì)押額度時(shí),應考慮這個(gè)因素影響。若以現貨價(jià)格辦理質(zhì)押,則應考慮現貨市場(chǎng)的標的物與期貨市場(chǎng)是否一致。若不一致,要依據現貨市場(chǎng)的等級差對質(zhì)押比率進(jìn)行調整。如果銀行在與借款人簽署協(xié)議時(shí)參照價(jià)格不準,特別是價(jià)格偏高時(shí),就會(huì )給銀行留下風(fēng)險隱患。

  2、現貨市場(chǎng)的價(jià)格變化直接引起倉單內涵價(jià)值的變化。質(zhì)押貸款合同簽訂后,若倉單對應的商品價(jià)格出現大幅度下跌,而貸款合同未作任何調整,沒(méi)有設立警戒線(xiàn),就會(huì )出現倉單價(jià)值低于貸款本金的現象,這時(shí)風(fēng)險就會(huì )隨之而來(lái)。

標準倉單銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

  3、銀行通過(guò)倉單質(zhì)押一次性放出的貸款在其資本金中所占的比例、在總貸款中所占的比例要按照有關(guān)貸款管理制度實(shí)施,嚴格控制。若所占的比例過(guò)高,一旦借款人出現經(jīng)營(yíng)、法律風(fēng)險,很可能會(huì )對銀行造成重大影響。

  二、相關(guān)懲罰措施

  1、借款人的資信狀況在借貸關(guān)系中甚為重要,資信不良的借款人可能會(huì )給銀行造成嚴重的后果。因為大部分客戶(hù)以中小生產(chǎn)企業(yè)和商貿企業(yè)為主,其資質(zhì)、信用狀況直接影響貸款是否能順利回收。譬如,借款人已經(jīng)資不抵債、倉單作重復質(zhì)押、假借別人的倉單或偽造倉單、偽造財務(wù)報表、貸款不按期歸還等。

  2、銀行開(kāi)展標準倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險最終表現于標準倉單的無(wú)法兌現上。這種情況是:出質(zhì)人的標準倉單無(wú)法變現,即當借款人與出質(zhì)人、標準倉單受讓人拒不履行償還貸款義務(wù)又信用很差,此時(shí)貸款銀行按照交易所的業(yè)務(wù)規則以及我國相關(guān)法律、法規的規定,又不能直接成為標準倉單的受讓人,風(fēng)險由此產(chǎn)生。所以需要加強懲罰措施來(lái)加強監管。

  以上就是對期貨開(kāi)戶(hù)后關(guān)于期貨標準倉單銀行質(zhì)押注意事項相關(guān)知識總結,希望對想期貨開(kāi)戶(hù)的投資者有所幫助。

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